Diablo Computers

Насколько законны платежи через терминалы?

Admin — Tue, 10 Nov 2009 02:33:31 GMT

В последнее время все больше граждан пользуется платежными терминалами, через которые можно пополнить счет мобильного телефона, погасить кредит, оплатить услуги провайдеров Интернета, кабельного телевидения и т.д. Но насколько соответствуют такие операции украинскому законодательству?

Национальный банк Украины своим Постановлением № 53 от 5.03.2008 г. дал право осуществлять прием платежей через терминалы «банкам и небанковским финансовым учреждениям, получившим лицензию на перевод средств…, а также субъектам хозяйственной деятельности, заключившим агентские договоры с банками».

В действительности же, владельцы многих терминалов в Украине не являются сегодня ни банками, ни финансовыми компаниями, ни даже агентами банков. В последнем случае, договор с поставщиком услуг (например, провайдером кабельного телевидения) должен был бы заключить банк, а владелец терминалов, желающий получить право принимать от имени банка платежи населения, должен подписать с этим банком агентский договор. Поэтому, если получатели таких платежей заключают договоры об их приеме не с банками, а напрямую – с компаниями-«терминальщиками», не имеющими лицензии на осуществление денежных переводов, они, по сути, нарушают закон.

Чтобы убедиться в законности совершающихся через терминалы операций, потребуйте у их владельца лицензию на осуществление денежных переводов либо копию агентского договора. Заодно посмотрите на квитанцию терминала – на ней должны быть указаны реквизиты банка, чьим агентом является «терминальщик».

Как же пытаются обойти законодательные требования владельцы терминалов? Самый распространенный способ – выдать деятельность по приему денежных переводов за что-то другое, не требующее получения лицензий и подписания агентских договоров. Например, можно сделать вид, что в терминале не принимаются денежные переводы, а продаются электронные ваучеры или коды пополнения. Однако прямое пополнение счета мобильного телефона, оплата услуг стационарной связи, кабельного телевидения, погашение банковских кредитов и т.д., – несомненно, являются денежными переводами.

Чем же рискуют предприниматели, осуществляющие прием денежных средств от населения через терминалы, не являясь финансовой организацией или агентом банка?

Во-первых, в соответствии со статьей 41 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», деятельность на рынках финансовых услуг без лицензии наказывается штрафом в размере до 85000 грн.

Во-вторых, если доход предпринимателя, осуществляющего финансовые операции без лицензии, достигнет суммы в тысячу необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (в 2009 г. – 302 500 грн.), он будет нести ответственность в виде штрафа в размере 151250 грн. или ограничения свободы на срок до трех лет (ч.2 ст. 202 Уголовного кодекса Украины).

В-третьих, предприниматели, продающие коды пополнения, должны устанавливать на терминалах регистраторы расчетных операций, как того требует Закон Украины «О применении регистраторов расчетных операций в сфере торговли, общественного питания и услуг». Если у «продавца электронных ваучеров» регистратор не установлен, ему, в соответствии с ч.1 ст.17 вышеуказанного Закона, грозит штраф в пятикратном размере от стоимости проданных через такой терминал товаров (оказанных услуг). Кроме того, статьей 155 Кодекса «Об административных правонарушениях» предусмотрено, что должностные лица субъекта предпринимательской деятельности за такие нарушения могут быть оштрафованы в административном порядке. А вот при приеме в терминалах платежей в качестве агента банка регистратор расчетных операций не требуется, что обеспечивает значительную экономию средств.

Из всего сказанного можно сделать вывод: прием платежей через терминалы – весьма перспективный бизнес, если он ведется в правовом поле. Такой подход не только обеспечивает предпринимателю душевный комфорт, защищая от неприятных контактов с контролирующими и правоохранительными органами, но и делает эту деятельность, в конечном счете, более рентабельной. Сегодня владельцам терминалов пока что удается не попасть под действие описанных выше законодательных санкций, но «этот праздник не будет длиться вечно». Ведь, с одной стороны, большие обороты наличных, проходящие через терминалы, повышают вероятность криминализации данного бизнеса. Широко известная межправительственная организация FATF (Financial Action Task Force) назвала платежи через терминалы одним из наиболее рисковых, с точки зрения отмывания денег, видов финансовых услуг. FATF рекомендовала правительствам стран мира усилить контроль над этим видом деятельности. С другой стороны, нарастающие проблемы с наполнением государственного бюджета Украины будут подталкивать к поиску тех бизнес-структур, за чей счет их легко можно будет решить на абсолютно законных основаниях. Так что «легализация» работы платежных терминалов является для их владельцев актуальной задачей.

Как обезопасить терминальный бизнес от миллиардных штрафов?

Admin — Tue, 10 Nov 2009 02:32:44 GMT

Удобство терминалов как инструмента сбора платежей населения понимает все больше получателей платежей по всей Украине. Они ищут партнеров, готовых предоставить им данную услугу.

Но кто может стать таким партнером? Национальный банк Украины в своем постановлении № 53 от 5.03.2008 г. «Об урегулировании вопросов осуществления операций с применением программно-технических комплексов самообслуживания» четко определил круг возможных участников «терминального» бизнеса: прием через терминалы и последующее перечисление средств получателям платежей «могут осуществлять банки и небанковские финансовые учреждения…, а также субъекты хозяйствования, заключившие агентские договоры с банками».

Вместе с тем, нередко владельцы терминалов, не относящиеся ни к одной из определенных Нацбанком категорий, предлагают получателями платежей заключить прямые договоры без участия банка. Чтобы придать этой схеме видимость законности, деятельность по приему платежей без финансовой лицензии или агентского договора они называют в предмете договора «реализацией электронных ваучеров» или «кодов пополнения счета».

Однако при оплате, например, услуг мобильных операторов плательщик видит на мониторе терминала предложение «оплатить услуги», т.е. совершить платеж, а не купить код пополнения.

Являются денежными переводами и другие виды платежей, принимаемых терминальщиками, – за услуги стационарной телефонной связи, кабельного телевидения, погашение банковских кредитов, оплата за Интернет, пополнение счетов в социальных сетях, приобретение электронных денег и т.д. Так что «хитрости», используемые при оформлении договоров между получателями платежей и терминальщиками, не выдержат даже поверхностной проверки.

В Украине, по данным НБУ, – свыше 1,1 млрд. грн. проходят ехемесячно, через платёжные терминалы.

Что же произойдет, когда суд признает, что под видом «продажи электронных ваучеров» скрывается деятельность по приему платежей, требующая финансовой лицензии или агентского договора с банком? Тогда эта сделка может быть квалифицирована, как притворная (статья 235 Гражданского кодекса) и признана недействительной. И согласно части 1 ст. 208 Хозяйственного кодекса Украины, когда хозяйственное обязательство признано недействительным, все полученное сторонами (в том числе, получателем платежей) в результате этой сделки может быть взыскано в доход государства.

Сотрудники налоговой инспекции Подольского района г Киева наложили штраф в размере 352 млн грн на киевское предприятие, которое владеет сетью в количестве 247 терминалов пополнения счета мобильного телефона. ГНАУ не сообщает название компании, на которую наложен штраф.В сообщении отмечается, что сотрудники налоговой инспекции Подольского района г Киева при проверке деятельность киевского предприятия обнаружили факт продажи электронных ваучеров пополнения счетов на сумму 70,5 млн грн без оформления бухгалтерских документов. Налоговики отметили, что представители предприятия не смогли предоставить им документацию, которая свидетельствовала бы о ведении учета движения проданных ваучеров.

Таким образом, получатели платежей, заключившие с «терминальщиками», не имеющими финансовой лицензии, прямые договоры могут быть вынуждены перечислить полученные средства в государственный бюджет.

Всех этих неприятностей легко можно избежать, если, компания, желающая получать платежи населения через терминалы, заключит договор с банком, владеющим широкой терминальной сетью. А что же «накладного» в такой схеме? Появится комиссия банка, но так ли она велика, что бы рисковать утратой бизнеса? Тем более что всё чаще раздаются голоса недовольных клиентов, потерявших деньги в «диких» терминалах. И всё больше законопослушных предпринимателей хотят вести свой бизнес, проходя проверки «как в SPA салоне» и не платить «крышам» и адвокатам. Тем более что так оказывается – выгоднее.

Какой icq клиент лучше?

VitaliyNest — Mon, 26 Oct 2009 22:33:01 GMT

Добрый день, скажите пожалуйста какой icq клиент лучше? Я пользовался icq rambler, но там много рекламы. Есть еще какие нибудь варианты?

p.s. Может кто знает как зарегистрировать 6 и 7 значные номера?

p.s. p.s. Если добавил тему не в тот раздел - перенесите пожалуйста.

Спасибо!

Обсуждение терминалов D-Pay

Admin — Wed, 07 Jan 2009 12:44:23 GMT

Форум: Платежные терминалы D-Pay
Описание темы: Пишем сюда все свои мысли о...
Автор темы: Admin
Автор последнего сообщения: Admin
Количество ответов: 0

Приятная новость для владельцев платежных терминалов

Admin — Thu, 01 Jan 1970 00:00:00 GMT

Компания «Киевстар» с 20 ноября 2008 года меняется стоимость пользования услуги «Перевод средств». Теперь лица пополняющие счета граждан, используя подобную схему будут поставлены весьма неудобные финансовые условия. Полагаем, что увеличение комиссии за транзакцию, а также ограничение количества переводов в месяц благотворно скажется на более цивилизованном способе оплаты услуг через платежные терминалы компаний.

Стоимость каждой из первых ста транзакций на протяжении одного календарного месяца остаётся той же — 0,25 грн. Начиная со 101 транзакции на протяжении одного календарного месяца стоимость услуги будет составлять 1 грн. Тариф указан с учётом НДС и сбора в Пенсионный фонд. В SMS-сообщении, которое приходит в ответ на потверждение перевода средств, будет указываться количество осуществлённых транзакций.